Technologie und Finanzen waren schon immer miteinander verflochten, von der Erfindung des Rechenbretts zur Erleichterung von Finanzberechnungen bis hin zu den gigantischen Supercomputern, die heute zur Steuerung komplexer Finanzmodelle eingesetzt werden. Die Finanzwirtschaft ist aus diesem Zusammenschluss entstanden, und heute wird ein Großteil der Finanzaktivitäten über Mobiltelefone abgewickelt, was mehr Menschen den Zugang zu Finanzdienstleistungen ermöglicht.
Neben dem verbesserten Zugang hat die Technologie auch eine Reihe von drastischen Veränderungen der Finanzsysteme auf der ganzen Welt vorangetrieben und in einigen Fällen ganze Sektoren auf den Kopf gestellt, wie im Fall von mobilen Investment-Apps und Börsenmaklern. Die Revolution geht jedoch weiter, und im Folgenden werden einige der wichtigsten Trends vorgestellt, die die Zukunft des Finanzwesens prägen werden, angetrieben von cleveren Unternehmern.
Sicherheit
Da sich die Finanzdienstleistungen vom Bereich der Face-to-Face- zu Remote-Interaktionen verlagert haben, war die Sicherheit eine der größten Sorgen, mit der sich alle Beteiligten auseinandersetzen mussten. Die Internetkriminalität hat weiterhin in alarmierendem Maße zugenommen, und Zahlungen werden für viele Unternehmen allmählich zu einer Standardausgabe.
Um dem entgegenzuwirken, wird zunehmend auf biometrische Lösungen gesetzt, um ein höchstmögliches Maß an Sicherheit zu erreichen, da biometrische Merkmale nicht einfach repliziert oder gehackt werden können. Fingerabdrücke waren bisher der Standard, aber gesundheitliche Bedenken verlagern die Aufmerksamkeit auch auf kontaktlose biometrische Identifikationslösungen.
Offenes Banking
Traditionell haben Finanzinstitute ihre Kundendaten eifersüchtig gehütet, um ihren Marktvorteil zu sichern. Das bedeutete in der Regel, dass potenziellen Konkurrenten der Zugang verwehrt wurde, aber oft auch, dass die Banken den Kunden selbst die volle Kontrolle über ihre Daten verweigerten. Heutzutage erlebt das Open-Banking-Konzept eine Wiederauferstehung aufgrund der Zunahme von Datenschutzgesetzen, die es den Kunden erlauben, auf ihre Daten zuzugreifen und sie nach Belieben zu bewegen, aber auch aufgrund der zunehmenden Zusammenarbeit zwischen Finanzunternehmen und traditionellen Banken.
Regtech
Während Finanzunternehmen kontinuierlich Lösungen auf Basis neuer Technologien entwickelt haben, haben Regierungen und ihre Aufsichtsbehörden auf der ganzen Welt mit neuen Regeln und Vorschriften aufgeholt, um jede neue Entwicklung abzudecken. Das hat dazu geführt, dass Finanzunternehmen in jedem Land, in dem sie tätig sind, mit einem Flickenteppich an Vorschriften zurechtkommen müssen.
Regtech-Lösungen lassen sich generell in die Bereiche Identitätsmanagement, Überwachung von Transaktionen und den damit verbundenen Risiken sowie das regulatorische Reporting unterteilen. Das Ziel für alle Regtech-Lösungen ist es, den Prozess der Identifizierung und Einhaltung relevanter Vorschriften zu rationalisieren.
Annahme von Kryptowährungen
Weit entfernt von den anfänglichen Tagen, in denen Kryptowährungen nur am Rande vorkamen, gab es 2020 eine zunehmende Akzeptanz unter den Mainstream-Finanzdienstleistern. Zum Beispiel kündigte PayPal im November an, dass es allen in den USA ansässigen Nutzern erlauben würde, Kryptowährungen auf seiner Plattform zu kaufen, zu halten und zu verkaufen.
Mobile Zahlungen
Bargeld ist nicht tot. Noch nicht. Es ist jedoch eindeutig auf dem Weg nach draußen, da sich die Welt von physischen Kontakten entfernt und mobile Zahlungsmöglichkeiten weit verbreitet sind. Von kleinen Startups bis hin zu Technologieriesen wie Apple und Google sind mobile Zahlungen zu einer Priorität in der Finanzdienstleistungsbranche geworden.
Lösungen, die Geldtransfers erleichtern, sind weit verbreitet, aber internationale Überweisungen bleiben ein großer Schmerzpunkt. Transferwise hat 319 Millionen Dollar bei einer Bewertung von 5,5 Milliarden Dollar aufgebracht, und auch andere Finanzunternehmen haben große Summen eingeworben, aber es ist noch ein weiter Weg, bis internationale Transaktionen so nahtlos werden wie die lokalen. Die Größe des Überweisungsmarktes steigt weiter an und damit auch die Chancen im mobilen Zahlungsverkehr.
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